Онлайн-микрокредитование набирает все большую популярность. Однако многие люди до сих пор связывают деятельность микрофинансовых организаций с различными мифами. Предлагаем развеять их и узнать всю правду о займах в МФО (микрофинансовых организациях).
1) Там дорого. Очень дорого.
Безусловно, переплата по займам существует, но она минимальна. Микрозаймы нужны для того, чтобы быстро занять небольшую сумму «до зарплаты» или на срочные нужды. На просторах интернета можно с легкостью встретить возмущение тем фактом, что МФО выдают займы под очень высокий процент годовых, однако на такой срок займы никто не берет.
Считать проценты, которые могут быть начислены за год – нецелесообразно, так как максимальный срок займа обычно составляет чуть больше месяца.
По данным аналитиков российского онлайн-сервиса мгновенной финансовой помощи Platiza.ru займы предоставляются максимум на 45 дней, а в среднем клиенты берут деньги на 14 дней. Процентная ставка составляет 1% в день, но даже её можно снизить до 0,5%, своевременно погашая займы. Процесс оформления займа онлайн занимает в среднем 3 минуты, перевод денежных средств на банковскую карту или интернет-кошелёк и вовсе мгновенный.
Почему в МФО процент выше, чем в банке? Клиент платит за скорость, простоту оформления, отсутствие необходимости предоставлять справки, залог и поручительство, высокую вероятность одобрения заявки.
Оформить кредит в банке так же быстро, просто и не выходя из дома невозможно. В банке с большей вероятностью можно услышать”нет”, а вот в МФО заветное “да” получить довольно просто, ведь займы часто выдаются даже заёмщикам с плохой кредитной историей.
Когда деньги нужны срочно, скромная переплата по займу не воспринимается как трагедия. Для многих людей такие сервисы, как platiza — это огромная долгожданная помощь и самый быстрый, простой и удобный способ получить деньги мгновенно и просто. Если же заёмщик планирует пользоваться деньгами более продолжительный период – то лучше брать кредиты в банках – это выгоднее, правда, придется собрать документы и подождать пару дней.
“Часто займы берут те клиенты, которым было отказано в банке. После прохождения программы улучшения кредитной истории на platiza они получают одобрение кредитов на крупные суммы или же продолжают пользоваться займами в обычном режиме на наиболее выгодных условиях”.
Переплату по займу можно сравнить с коробкой конфет. Почему? Читайте здесь.
2) Они «выбивают» долги.
Для начала необходимо пояснить: микрофинансовые организации и коллекторские агентства - разные структуры. Банки точно так же могут передать сведения о злостном неплательщике коллекторам, которые, в свою очередь, могут вести свою деятельность законно или незаконно.
Крупные микрофинансовые организации чаще всего занимаются взысканием самостоятельно, не прибегая к помощи коллекторских агентств. Их работа, как правило, ведётся в строгом соответствии с законом и кодексом этики.
В последнее время участились случаи применения силовых методов к должникам. То, что происходит, у многих вызывает ужас и страх. К счастью, закон защищает даже непутёвых заёмщиков и регламентирует работу коллекторских агентств, поэтому нарушений в этой области в ближайшее время станет значительно меньше. Тем не менее каждому заёмщику важно помнить, что следует обращаться исключительно в проверенные и надёжные микрофинансовые организации и стараться не допускать длительных просрочек. На всякий случай.
“В компании Platiza работают собственные специалисты по взысканию просроченной задолженности. Они общаются с должниками исключительно в рабочее время и доброжелательно, подробно объясняя, чем грозит просрочка по выплате, а именно испорченной кредитной историей и репутацией.
Мы не атакуем заёмщиков постоянными звонками и напоминаниями, часто идём навстречу и рассматриваем каждую ситуацию индивидуально. При возникновении серьёзных затруднений с оплатой можем снять штраф и дать отсрочку.
Мы против коллекторов, которые угрожают при малейшей просрочке, звонят всем родственникам и присылают странные сообщения”, - комментирует генеральный директор Platiza.ru Илья Саломатов.
3) Они загоняют в кредитную яму.
Прежде чем оформлять займ или кредит необходимо ознакомиться со всеми условиями предложения, а именно с размером процентной ставки, комиссии, переплаты и т.д. По закону вся информация по займу должна быть доступна и понятна каждому клиенту. Абсолютно не допустимо наличие мелкого или трудноразличимого шрифта.
Как правило, люди не любят читать договор, хотя именно в нём всё прописано максимально подробно. Преимущество оформления онлайн-займов в том, что заёмщика никто не торопит, он может читать договор на сайте сколько угодно времени или даже скачать его на свой компьютер.
Оформляя займ необходимо иметь полную уверенность в том, что вы сможете его своевременно вернуть. Не стоит также перекредитовываться, получая новый кредит на погашение старого.
“Непосредственно перед оформлением займа на platiza.ru каждый клиент видит в своем личном кабинете индивидуальные условия по нему, которые формируются с учётом количества дней и суммы в разделе с калькулятором. Там представлена вся подробная информация".
"Мы всегда предупреждаем клиента, что если у него нет уверенности в своей возможности своевременного возврата займа, то ему лучше его не оформлять. Компания Platiza предоставляет заемщику всю исчерпывающую информацию: сумма займа, сумма возврата и процентная ставка прописаны до непосредственного оформления заявки".
4) Там небезопасно. Могут украсть данные.
Ко всему, что связано с финансовыми переводами и предоставлением личных данных, возникает недоверие. Есть много разных историй про то, как с карт после взятия займов списываются деньги без согласия заемщика или о том, что МФО специально собирает базу данных клиентов для последующей продажи. Для того чтобы исключить эти неприятные ситуации, нужно обращаться только в проверенные компании с лицензией и хорошей репутацией. В таких финансовые махинации абсолютно исключены.
Прежде чем оформлять займ онлайн, проверьте внесена ли организация в реестр МФО? Посмотрите, кто является её партнерами, какие публикации и отзывы о компании.
Изучите политику конфиденциальности сайта, которая должна содержать информацию о том, каким образом защищены персональные данные, где они будут использованы и как можно их удалить в случае необходимости.
Убедитесь, что на сайте используется шифрование — функция, позволяющая защитить информацию, которая передаётся через интернет. Отлично, если адрес веб-сайта начинается с https («s» от англ. secure — «безопасность») и в адресной строке есть значок закрытого замка, который показывает защищенность сайта.
“Процесс регистрации на нашем сайте строго конфиденциален и безопасен. Ежегодно мы проходим сертификацию по стандарту PCI DSS. У нас есть целый раздел, посвященный безопасности, где представлена полезная информация для заёмщиков”, - отмечает Илья Саломатов.
5) Они работают незаконно.
Это, конечно, не так. С 1 июля 2014 года МФО находятся под контролем Центробанка России. Их деятельность регулируются законом “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” и ФЗ “О потребительском кредитовании”. Запись о регистрации компании, выдающей микрозаймы, должна содержатся в Государственном реестре микрофинансовых организаций.
По действующему законодательству МФО обязаны раскрывать информацию о процентных ставках и размере переплаты. Категорически запрещается скрывать от клиентов необходимую им информацию об оформлении и возврате займов.
За незаконное использование компанией в своём наименовании словосочетания "микрофинансовая организация" будут введены серьёзные штрафы. Каждая МФО должна быть внесена в государственный реестр. Следует отметить, что наличием записи в реестре могут похвастаться далеко не все участники рынка микрозаймов.
Platiza.ru является микрофинансовой организацией, что подтверждается внесением в реестр под номером 001237.
На большинстве сайтов МФО есть онлайн-консультанты и бесплатные телефоны горячих линий. В любой момент можно связаться со службой поддержки и задать вопрос, оперативно получив грамотный ответ. В том случае, если вы не можете дозвониться до службы поддержки или вам не отвечают по электронной почте длительное время, стоит задуматься о выборе другой организации.
6) Там одни маргиналы.
По статистике клиентами МФО становятся граждане со средним уровнем дохода или доходом чуть ниже среднего. Чаще всего это работники бюджетной сферы либо небольших частных организаций, в которых нередко часть зарплаты выплачивается «в конвертах. Как показывает практика, именно такие заемщики оформляют займы на срочные нужны, "до зарплаты", на ремонт машины или квартиры, на лечение, оплату покупки бытовой техники или образование.
Увидеть редких или постоянных клиентов МФО можно в социальных сетях. Как правило, это такие же обычные люди, как большая часть жителей России.
"Наши клиенты - это пользователи интернета, знакомые с покупками в интернет-магазинах и использующие для оплаты банковские карты. Наиболее активный сегмент - это мужчины и женщины в возрасте 23 – 40 лет, со средним специальным или высшим/неоконченным высшим образованием. Преимущественно они состоят в браке, при этом в семье либо нет детей, либо есть один ребенок. Доход составляет около 15 000 рублей. 70% - это повторяющиеся расходы" - отмечает Илья Саломатов.
7) Они дают займы всем подряд.
Существует мнение, что МФО выдают займы абсолютно всем желающим, в том числе безработным и лицам, ведущим асоциальный образ жизни. Это не так.
В каждой такой организации есть своя методика оценки платежеспособности заемщиков.
Компании разрабатывают и внедряют специальные скоринговые системы, позволяющие автоматически оценить надежность заемщика.
В процессе оформления займа они запрашивают информацию о потенциальном клиенте, анализируют его кредитную историю.
МФО не выдают займы людям, которые по объективным причинам не могут исполнить свои обязательства в срок. Это правило касается и одобряемой суммы: зачастую МФО выдают займы в меньшем размере, чем просит заемщик, понимая, что клиенты могут переоценить свои возможности.
Вывод
Итак, микрокредитование - это полезный инструмент, важно лишь научиться им грамотно пользоваться. Не стоит верить "страшилкам", лучше постараться досконально разобраться в вопросе. Platiza всегда вам в этом поможет ;)