• Главная страница
• Блог
• Центробанк повысил ключевую ставку до 21%

Центробанк повысил ключевую ставку до 21%

25 октября 2024 года Банк России повысил ключевую ставку до 21% годовых. Это уже третье повышение за год, причем предыдущее было всего за полтора месяца до этого, 13 сентября. Поэтому даже многие эксперты оказались удивлены. По мнению Центробанка, основная причина повышения — рост инфляции, который не удается остановить. Рассказываем, по какой причине это произошло и что повышение ключевой ставки Банком России будет значить для экономики РФ.

Причины, по которым Центробанк повысил ключевую ставку

Инфляция в России стабильно увеличивается с опережением прогнозов. Остановить ее рост не удается. Если весной эксперты Банка России предполагали повышение инфляции на уровне 4,5% годовых, максимум — 5,1%, сейчас говорят уже о 8-8,5 процентах. Есть мнение, что это заниженная оценка и реальный уровень инфляции выше, что грозит экономике страны серьезными негативными последствиями.

При борьбе с инфляцией и спровоцированным ей ростом цен повышение ключевой ставки — классическое решение. Поэтому Центробанк использует его, когда есть такая возможность. Ставку повысили сразу на 2 процента, и, по словам председателя ЦБ РФ Э. Набиуллиной, возможно, будут поднимать дальше.

Возможные последствия для рынка

Ключевая ставка — это процент, под который Центробанк готов предоставлять кредиты другим банкам. Если она поднимается, значит, кредиты становятся менее выгодными, потому что обычные кредитные организации начинают выдавать их населению и бизнесу под более высокий процент. Очевидно, что люди менее заинтересованы в дорогих кредитах и объем кредитования снижается.

При этом становится выгоднее сберегать деньги на депозитах. Банки предлагают повышенные проценты, особенно для годовых счетов. Проще говоря, в такой ситуации лучше экономить, чем тратить, в ожидании того, когда Центробанк снизит ключевую ставку и брать кредиты опять будет выгодно.

Это справедливо для любого типа кредитов, в том числе для ипотеки. Косвенное влияние роста этого важного экономического показателя заключается в том, что кредиты становятся дороже и платежи по ним увеличиваются. Это значит, что для клиентов банков растет вероятность того, что они не справятся с долговой нагрузкой. Просроченные платежи влекут за собой необходимость платить штрафы и пени.

Будут ли снижаться цены

Когда Центробанк повышает ключевую ставку, он пытается затормозить инфляцию, из-за которой растут цены. Но пока что не следует рассчитывать на то, что цены останутся на прежнем уровне и тем более пойдут вниз. Экономические процессы обладают значительной инерцией. Если разворот цен и произойдет, то в будущем.

С другой стороны, мер, принятых Банком России, может оказаться недостаточно. Ведь предыдущие попытки увеличения ключевой ставки не привели к остановке инфляции и росту цен.

Как зафиксировать ипотечную ставку до ее повышения

Одна из проблем, с которыми столкнулись люди, — существенное удорожание ипотеки. Обзавестись собственным жильем для многих — задача, которую можно решить только с помощью недорогого ипотечного кредита. Но последние действия Банка России ведут к тому, что кредитование становится дорогим, его доступность снижается. Это грозит уменьшением объема ипотечного рынка.

По мнению экспертов, нынешний уровень годовых процентов смело можно назвать запретительным. Ежемесячный платеж в Москве и других городах России уже примерно в 3 раза превышает стоимость арендного жилья. Следовательно, арендовать квартиры существенно выгоднее, чем покупать. И потенциальных ипотечников уже не привлекает аргумент о том, что они получат жилье в собственность, потому что ипотеку берут на 15-20 лет и далеко не каждый готов задуматься о том, что ждет его через такой срок.

Резонно предположить, что:

• объем ипотечного рынка уменьшится;
• граждане будут стараться брать не максимальную сумму кредита, а столько, сколько получится, пытаясь увеличить первоначальный взнос.

В этих условиях единственным способом фиксации процента по ипотеке становится подписание кредитного договора. Если заемщик не нарушает его условия, повысить годовую ставку будет невозможно.Если вы планировали взять ипотеку и все еще готовы это сделать, лучше поторопиться. Потому что никто не может гарантировать, что Центробанк не решится на очередное повышение важнейшего экономического показателя. А это значит, что в перспективе ипотека может стать еще более дорогой. Но при этом надо разумно оценивать свои финансовые возможности. Иначе вы рискуете стать должником из-за того, что нагрузка окажется для вас непосильной.