• Главная страница
• Продукты
• Займ с просрочками

Займ с просрочками

Заполните заявку за 8 минут и деньги будут у вас уже сегодня!
Рассмотрение заявки мгновенно!

Получить деньги

Получить деньги

Что такое просрочка

Просрочка — нарушение сроков исполнения обязательств по кредитному договору. Проще говоря, просрочка возникает тогда, когда клиент не погашает вовремя кредит или опаздывает с платежами по графику. Она начинается со следующего дня после даты, когда нужно было вносить платеж. Причины могут быть разными:

• недостаточная дисциплина клиента финансовой организации;
• неожиданное снижение уровня доходов;
• технические сбои;
• болезнь заемщика и др.

Информация о просрочке фиксируется бюро кредитных историй (БКИ) в соответствии с №218-ФЗ. В индивидуальной КИ человека отображаются срок, сумма и тип просрочки (частичная, полная и т.п.)

В чем разница между активной и закрытой просрочкой

При активной просрочке имеется задолженность по кредиту, который еще не закрыт или не был отправлен на взыскание. Заемщик в такой ситуации все еще остается должником, могут начисляться штрафы и пени. В КИ эта просрочка будет указываться как продолжающееся событие.

Закрытая просрочка возникает в том случае, когда задолженность с нарушением графика уже закрыта, списана или взыскивается (через суд или коллекторское агентство). Пени и штрафы уже не начисляются. В КИ просрочка числится как завершенное событие и хранится в течение 7 лет.

Увидев негативные сведения в КИ, снижающие кредитный рейтинг человека, банки могут отказать. Вероятные причины:

• повышен риск невозврата нового кредита (из-за недостаточной финансовой дисциплины);
• увеличена долговая нагрузка (из-за штрафов и других санкций);
• снижено доверие при нескольких или регулярных просрочках.

В то же время МФО проявляют большую лояльность к клиентам с неидеальной КИ: даже при нарушениях сроков в прошлом можно рассчитывать на положительный ответ.

Почему МФО может дать займ и при просрочке

Микрофинансовые организации чаще одобряют займы условно проблемным клиентам. Этому способствуют:

• автоматическая и комплексная проверка — учитывает множество финансовых и поведенческих факторов и позволяет точнее оценить благонадежность человека;
• небольшие сроки и суммы займов — клиенту будет проще справиться с такими долговыми обязательствами.

Когда можно брать займ

Чтобы использовать займ с выгодой и без вреда для кредитной истории, нужно тщательно оценить бюджет и цели, на которые пойдут деньги. Такой финансовый инструмент удобен для:

• пополнения бюджета на небольшой срок до зарплаты или поступления иных доходов;
• неотложных трат, связанных со здоровьем, поломкой техники или транспорта, расходами на учебу и т.д.;
• любых незапланированных ситуаций, когда точно известно, что деньги на погашение будут к нужному сроку.

Займ с просрочками: преимущества

Выгодно

низкая процентная ставка и лучшие условия

Быстро

круглосуточно, в любое время, без праздников и выходных

С любого устройства

компьютера, ноутбука, планшета или мобильного телефона

Условия займа для клиентов с просрочками в Platiza

Заемщикам предоставляются следующие условия:

• новым клиентам — до 15 000 рублей на 21 день под 0% (ПСК 0% за год);
• повторным клиентам — до 100 000 рублей на срок до 18 недель по ставке до 0,8% в сутки (ПСК до 292% в год);
• получить деньги можно на карту российского банка (именную).

Чтобы подать заявку в Platiza, не нужно собирать документы, подтверждающие платежеспособность или официальное трудоустройство. Заполнить анкету можно дистанционно, а узнать ответ — уже через 1-15 минут.

Требования к заемщику с просрочками

Обратиться в Platiza может любой человек:

• в возрасте от 18 до 70 лет;
• с паспортом РФ и СНИЛС.

Заемщику, ранее допускавшему просрочки, важно иметь достаточный реальный доход, который позволит погасить займ вовремя и не ухудшать КИ.

Как оформить займ — пошаговая инструкция

1. Шаг 1. Создать заявку — заполнить простую анкету с личными сведениями и общей информацией о доходах.
2. Шаг 2. Отправить свой запрос на рассмотрение и дождаться ответа (1-15 минут в среднем).
3. Шаг 3. При положительном решении изучить договор, обратив внимание на ПСК и сроки, и подписать его с помощью кода из СМС.
4. Шаг 4. Получить деньги на карточку.
5. Шаг 5. Не позднее указанной даты погасить займ — по номеру телефона на сайте Platiza, картой в Личном кабинете или наличными в терминалах «Элекснет».

Советы для клиентов с просрочками в прошлом

Заемщики с неидеальной кредитной историей могут сталкиваться со сложностями при взаимодействии с МФО. Есть несколько способов, положительно влияющих на вероятность одобрения.

Как повысить шансы на положительный ответ

1. Указывайте достоверные сведения, проверяйте указанную информацию перед отправкой анкеты на рассмотрение, не допускайте ошибки.
2. Предоставляйте полную информацию о себе и реальных доходах. Помимо зарплаты, могут учитываться пенсия, пособия, деньги от фриланс-проектов и другие источники.
3. Если есть такая опция, авторизуйтесь на сайте МФО через портал Госуслуг.

Когда лучше отказаться от микрозайма

Даже если МФО готова предоставить микрозайм, стоит отказаться от такой возможности, если:

• нет стабильного дохода и нет уверенности, что к нужной дате деньги на погашение будут доступны;
• займ пойдет на обслуживание другого кредита — это прямой путь к долговой спирали, из которой сложно выбраться;
• деньги будут потрачены на необязательные или импульсивные траты, которые можно отложить или исключить;
• есть возможность попросить помощь у близких или найти другие альтернативы для оплаты расходов.

Как понять, что МФО надежная

Люди, которые сталкиваются с потенциальным отказом в кредитах и ищут пути решения, оказываются мишенью для недобросовестных компаний. Главные маркеры мошеннической фирмы — гарантии 100% одобрения, WOW-условия, сильно отличающиеся от рыночных, платное рассмотрение заявки. 

Важно обращаться в надежную и легальную МФО. Например, Platiza работает в соответствии с федеральным законом №151-ФЗ и с 2012 года числится в реестре ЦБ РФ под номером 651203045001237. Все документы о деятельности, условиях займов и других аспектах представлены на официальном сайте Platiza в открытом доступе.

Как выбрать микрозайм

Определив надежную МФО, нужно проанализировать условия займа. Важны не только сумма и ставка, но и полная стоимость кредита (ПСК). Она включает все расходы, отражает полную сумму, которую нужно вернуть. Поэтому ПСК должна быть адекватна доходам и личному бюджету. Также необходимо внимательно отнестись к срокам погашения и не допускать новые просрочки, которые плохо скажутся на кредитной истории.

Вопросы и ответы

Какие у меня шансы на одобрение, если я в прошлом допускал просрочки? 

Однозначного ответа на этот вопрос нет. Небольшая закрытая просрочка в прошлом не будет 100% поводом для отказа. На решение по заявке влияет текущий уровень дохода и долговая нагрузка.

Что будет, если я снова допущу просрочку в Platiza? 

Нарушение сроков погашения может негативно повлиять на КИ, стать причиной начисления штрафов и пени, а в запущенных ситуациях привести к судебным разбирательствам. Чтобы не допускать этого, нужно обратиться в МФО за пролонгацией или реструктуризацией.

Мне дадут займ, если я официально не работаю?

При рассмотрении обращения оценивается реальный совокупный доход, который может поступать из разных источников. Постоянная зарплата, официальное трудоустройство и подготовка справки 2-НДФЛ не требуются.

Микрозайм улучшит мою КИ? 

При своевременном погашении займы в МФО помогают улучшить проблемную историю, так как показывают достаточную финансовую дисциплину клиента.

У меня были просрочки, может, лучше оформить займ на другого человека?

Нет, оформлять займ на другого человека нельзя. Заемщиком может быть непосредственно обратившийся клиент, предоставляющий свои документы, персональные сведения и банковскую карту для зачисления.

Можно ли пользоваться услугами МФО, если были просрочки?

Нарушение сроков погашения кредитов и займов плохо влияет на кредитную историю. Но небольшие закрытые просрочки — не приговор. Даже с неидеальной КИ можно обращаться в МФО для решения срочных задач. В Platiza заявка оформляется онлайн, через сайт или мобильное приложение, а при положительном ответе деньги зачисляются практически мгновенно.

Кирилл Краснюк, эксперт в области микрофинансирования. Работает в финансовой сфере с 2007 года. Закончил Высшую школу экономики и финансовый университет при правительстве РФ. В настоящее время является руководителем профильного комитета по PR и GR в СРО МиР.