• Главная страница
• Блог
• Как вести личный бюджет

Как вести личный бюджет

12 ноября 2024

Некоторые люди считают, что знания о том, как управлять личным бюджетом, нужны только тем, у кого большие доходы. Это мнение совершенно не верно. Навыки управления финансами необходимы всем, а тем, у кого совсем немного денег, — в первую очередь. Ведь именно им нужно расходовать средства максимально рационально. В этой статье расскажем, что такое личный бюджет и как им управлять.

Понятие личного бюджета

Этим термином принято называть финансовый план, составленный для одного человека. Он учитывает:

• все имеющиеся доходы, будь то зарплата, алименты, пенсия, пособия или что-то еще;
• любые расходы.

Благодаря личному бюджету человек может контролировать свои финансы: знать, сколько денег он получает и тратит, понимать, на чем можно сэкономить.

Цель составления такого плана — поиск идеального баланса между доходами и расходами. Бюджет может быть:

• расточительным — человек тратит все, что заработал, ничего не откладывает, то и дело занимает у других людей или в банке, но это может привести к тому, что у него накопится солидная задолженность;
• экономным — расходуется не более половины полученных денег, все прочее откладывается на будущее, что позволяет накопить на крупные покупки, не влезая в долги, но при этом приходится во многом себе отказывать;
• сбалансированным — 70-80% доходов тратится на то, без чего нельзя обойтись, оставшиеся 20-30% откладываются, а все, что сэкономлено, и случайные доходы идут на необязательные, но приятные траты, например на поездки.

Сбалансированный личный бюджет выглядит особенно привлекательно. Но он требует четкого планирования, финансовой дисциплины, готовности сэкономить сегодня, чтобы позволить себе больше в будущем.

Для чего нужен личный бюджет

Грамотно составленный финансовый план делает жизнь проще и комфортнее. Преимущества, которые он обеспечивает, — это:

• полный контроль над финансами;
• постоянное наличие денег на самое необходимое, даже если у вас небольшой доход;
• готовность к непредвиденным расходам;
• возможность накопить на крупную покупку;
• самостоятельный выбор образа жизни.

Человек с разумным, тщательно продуманным личным бюджетом вызывает к себе доверие. Он получает кредиты в банках. Если он ведет бизнес, у него не возникает сложностей при общении с инвесторами.

Если строго соблюдать собственный финансовый план, высока вероятность того, что в будущем вы сможете работать меньше, а зарабатывать больше. Это возможно, если не просто копить деньги, а инвестировать их.

Как вести личный бюджет

Управлять личным бюджетом можно по-разному. Постепенно каждый человек вырабатывает собственные принципы, которые помогают ему распределять деньги и поддерживать баланс между доходами и расходами. Но есть базовые принципы, которых следует придерживаться.

1. Не тратьте все, что заработали. Откладывайте хотя бы небольшую часть. Первое, что надо сделать, — это оценить свои траты и понять, можно ли от чего-то отказаться.
2. Старайтесь увеличивать доход. Можно подрабатывать, вкладывать деньги в какие-либо проекты.
3. Экономьте там, где возможно. Пользуйтесь банковским кэшбеком, программами лояльности магазинов, не забывайте про скидки и другие акции.
4. Будьте готовы к непредвиденным расходам. Важно иметь хотя бы небольшую сумму, отложенную на черный день, — ее принято называть финансовой подушкой безопасности.

Как составить финансовый план

Разработка личного бюджета начинается с того, что вам нужно:

• определить доходы;
• рассчитать расходы;
• сравнить то, что вы получаете, с тем, что тратите.

После этого можно определить финансовые цели, то есть решить, на что вы будете расходовать деньги. Это поможет определить, сколько средств вы можете откладывать, и оценить реалистичность поставленных целей — возможно, их придется скорректировать.

Сравнивая доходы и расходы, можно понять, как изменить финансовый план, найти свободные средства, или, наоборот, увидеть, на что вам обычно не хватает денег.

Планирование доходов

Есть два типа источников дохода:

• стабильные — в первую очередь зарплата;
• нестабильные — подработки в свободное время, ценные бумаги, банковские продукты.

Разница между ними условна. Например, если вы сдаете квартиру в аренду и у вас есть договор на год, этот источник доходов можно считать стабильным. Но чем ближе к сроку завершения действия договора, тем менее стабильным он становится — а вдруг вы не сможете найти нового арендатора.

В любом случае попробуйте определить сумму, ниже которой ваш доход может опуститься только при исключительных обстоятельствах. Это — то, на что вы можете точно рассчитывать.

Фиксируйте доходы. Можно по старинке записывать все ручкой и вести учет на бумаге. Но сейчас проще, надежнее и точнее учитывать доходы и расходы в таблицах Microsoft Office или Google либо в специальных приложениях, предназначенных для контроля личного бюджета.

Планирование расходов

Для разумного планирования расходов надо разделить траты на несколько групп.

1. Постоянные — те, без которых нельзя обойтись. Каждый месяц мы расходуем деньги на продукты, оплату жилья и услуг ЖКХ, связь, транспорт. Кому-то приходится покупать лекарства или делать выплаты по ипотеке. На постоянных тратах экономить сложно.
2. Периодические — это расходы, которые возникают не каждый месяц. Например, поездки, покупка одежды, обуви и бытовой техники, походы в ресторан. Такие траты предоставляют немало возможностей для экономии.
3. Внезапные, непредвиденные — это траты, которые невозможно спрогнозировать. Они возникают из-за болезней, аварий, проблем с жильем. Сэкономить здесь сложно, наоборот, желательно сформировать финансовую подушку безопасности, которую придется тратить, если возникла форс-мажорная ситуация.

Контролировать расходы тоже надо в таблице — на бумаге или в приложении для компьютера либо мобильного устройства.

Как ставить финансовые цели

Личный бюджет обычно пересматривают, оптимизируют для того, чтобы понять, где найти деньги на реализацию финансовых целей. Например, если вы хотите съездить на море или купить новый смартфон, нередко приходится копить.

Здесь важно определить приоритеты, потому что цели могут быть разными. К наиболее важным можно отнести:

• учебу — образование дает возможность увеличить доход за счет получения новых навыков;
• медицину — лучшее заранее пройти обследование, чем не обращать внимания на здоровье и в будущем платить большие деньги за дорогостоящее лечение.

Как копить деньги

Есть люди, которым не удается откладывать, потому что все, что остается после оплаты постоянных трат, они тут же расходуют на развлечения, что-нибудь несерьезное. Поэтому можно попробовать следовать нашим рекомендациям.

Откажитесь от вредных привычек. Человек точно может прожить без чипсов, газировки и тем более без курения.

Ставьте конкретные цели и не тратьте накопленное до тех пор, пока у вас не будет нужной суммы. Например, вместо «Устрою себе шопинг» думайте так: «Устрою себе шопинг и куплю те красные туфли, которые мне так нравятся».

Придумайте схему для накопления и точно ей следуйте. Один из вариантов — округление. Предположим, у вас на счете в банке лежит 1 734 рубля. Оставьте на нем 1700 рублей — круглую сумму — и отправьте 34 рубля в копилку.

Не ходите в продуктовый магазин голодным. Это поможет покупать только то, что вам действительно нужно.

Старайтесь не ходить в магазин без списка предполагаемых покупок. Иначе рискуете купить больше, чем планировали, причем многое из этого окажется ненужным.

Если у вас есть более-менее крупная сумма, можно положить ее на банковский депозит, вложить в инвестиционную компанию. Но сначала изучите условия и не верьте в обещания нереально высоких процентов.

Ошибки при ведении личного бюджета

Есть несколько ошибок, которые совершают многие люди:

• отсутствие регулярности при учете доходов и расходов — это мешает понять, на что вы точно можете рассчитывать, когда придет время тратить деньги;
• невнимательность к росту цен — вы запланировали покупку, а ее стоимость неожиданно увеличилась;
• отсутствие финансовой подушки безопасности — когда возникнет необходимость срочно заплатить за лечение болезни или ремонт автомобиля, у вас может не оказаться денег;
• нереальные финансовые цели — личный бюджет должен быть реалистичным, не стоит гнаться за тем, что вы либо вообще не сможете приобрести, либо купите только с риском серьезно перенапрячься, устать, заболеть;
• чересчур много ограничений — не путайте разумную экономию с тем, чтобы всегда и во всем себе отказывать, не лишайте себя вообще всех удовольствий, балуйте себя хотя бы изредка, если есть такая возможность.

Важно осознать эти ошибки и стараться не совершать их.

Управление личным бюджетом — это не так сложно, как может показаться. Необходимо поддерживать баланс расходов и доходов, не тратить все деньги сразу, отдавать предпочтение тому, что действительно необходимо.